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农机产品买方信贷业务介绍及业务菜单

一、中国一拖集团财务有限责任公司介绍

中国一拖集团财务有限责任公司(以下简称“财务公司”)成立于1992年,是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构,注册资本金5亿元,实力强,资产优,不良贷款率、不良资产率多年保持零水平。

业务范围包括办理结算、贷款、贴现、承兑、担保、融资租赁、买方信贷等十五大类业务。

二、什么是农机产品买方信贷业务?

农机产品买方信贷业务是指在客户(一拖产品的最终购买者)没有能力一次性支付全部农机货款的情况下,由财务公司向其提供贷款,用于购买一拖产品。

客户需按照借款合同中的规定交付首付款、手续费,按期偿还借款本息,直至还清所有借款。

三、农机产品买方信贷业务对客户有什么好处?

当您想购买一拖产品但又资金不足时,采用产品买方信贷方式就可以让您用少量的资金取得产品的所有权和使用权,早投入、早使用、早收益,即利用金融工具早日获得产品、及时捕捉市场机会,利用产品获得收益。

四、哪些客户可以申请该业务?

信誉良好,具有稳定的合法收入,能够支付首付款、保证金、手续费以及各期还款的自然人、农机合作社、家庭农场等均可申请。

五、客户申请该业务需要做哪些准备工作?

1、首先,您应准备好以下资料:

1)自然人客户:

由财务公司提供的、需客户填写《自然人客户买方信贷申请表》;身份证(需提供夫妻双方正反两面复印件);户口本(需提供户口本首页、户主页、申请人页、申请人配偶页复印件;若申请人与申请人配偶不在同一户口本,则需提供申请人配偶的户口本首页、户主页、申请人配偶页复印件);婚姻状况证明(结婚证、离婚证等能够证明申请人婚姻状况的证件复印件,或由当地婚姻登记机关出具的单身证明、婚姻状况证明等加盖红章的原件);信用状况证明(由中国人民银行出具的《个人信用报告》);资产状况证明(个人动产、不动产证明。需提供相应管理部门出具的证书复印件或加盖红章的原件,例如由房管局出具的房产证复印件或房产证明原件等)。

2)法人客户:

农机产品买方信贷业务书面申请,公司简介,公司章程,高管简历,验资报告,有效的企业法人营业执照副本,法定代表人身份证复印件,企业组织机构代码证,基本户开户证明及账号,税务登记证,贷款卡卡号及密码,财务报表,公司股东会/董事会授权开展农机产品买方信贷业务的决议,对外提供抵、质押、保证情况说明书,抵、质押物权属证明材料等财务公司所需提供的相关资料。

3为防范业务风险,申请人还需按照要求提供相应的担保,担保内容如下:

Ø  必选担保内容:1、产品抵押登记;2、第三方自然人担保。

Ø  可选担保内容:1、申请人动产抵押担保;2、申请人不动产抵押担保;3、产品投保。

2、其次,您应准备好首付款、保证金、手续费:(具体标准根据实际情况而定)

首付款≥产品货款全额×30%

保证金≥申请借款金额×10%(无违约时可用于冲减客户最后一期的还款);

手续费=申请借款金额×0.51.5%(具体根据融资期限而定)。

六、农机产品买方信贷业务怎么办理?

1、客户通过经销商向财务公司提出借款申请,并提交相应资料;

2、财务公司对客户进行实地调查或委托厂家进行调查后,对业务申请审核;

3、批准后,客户同财务公司签订借款合同,客户在财务公司开立专用账户,并存入首付款、保证金、手续费;

4、财务公司给客户提供贷款,客户向厂商或经销商支付货款,购买并验收产品;

5、客户按照财务公司提供的还款计划表按时、足额归还借款本息;

6、付清所有借款本息后,该笔业务合同结束。

具体业务流程如下图所示:

     收款人:中国一拖集团财务有限责任公司                  

     开户行:建行华山路支行       号:41001539110050000013

       址:河南省洛阳市         号:105493063084

或: 收款人:中国一拖集团财务有限责任公司

     开户行:工行华山路支行       号:1705020419073000351  

       址:河南省洛阳市         号:102493002045

 

3货款支付

 2合同签订

2合同签订

5)偿还借款本息收取

6后续管理

4产品交付

1业务申请及审批

成员单位

客户

财务公司

七、融资期限多长?

由财务公司和成员单位根据行业的特点确定,一般最长不超过三年。

八、如何偿还借款本息?

当您和财务公司签约后,财务公司会将“还款计划表“提供给您,然后您就要留意按照计划中规定的日期,及时的将相应的款项汇至财务公司指定的银行账户(具体下表),直至期满为止。

九、违约了怎么办?

如果您的款项在还款日前不能到账的话,您就违约了;如果您累计两期违约,您的合同就要被强行终止,届时您需要还清该笔合同项下所有的应付借款本息及违约金。

同时,您的违约行为也会在中国人民银行征信系统上留下个人不良信用记录,从而影响到您与其他银行的合作。

十、客户关心的其他问题

1、可以提前还款吗?

经财务公司同意客户可以提前还款,但您需要提前10天向财务公司提出书面申请,还款金额需为1万元或1万元的整数倍。

2、还款能否延迟支付?

不能。您必须严格按照“还款计划表”支付应付借款本息,确保在还款日前将本期应付借款本息足额汇入财务公司指定的银行账户,否则您就违约了。

农机产品买方信贷业务菜单

十一、业务菜单——申请人可根据自身需求选择不同的业务菜单

小贴士:为方便计算,拖拉机产品金额以40万取整为例计算,利率以现行利率计算,具体交付金额及还款金额以实际单价和还款计划表为准。

1、借款期限在12个月以内(含12个月)

借款

要素

业务菜单(1-6

1

2

3

4

5

6

首付款

车辆全款×30%

车辆全款×50%

借款额

车辆全款×70%

车辆全款×50%

保证金

借款额×10%

借款额×10%

还款

方式

季度还息,到期一次还本

季度还息,半年等额还本

每月等额还款

季度还息,到期一次还本

季度还息,半年等额还本

每月等额还款

以价值40万元的拖拉机产品为例

前期缴纳首付金额

14.94万元

14.94万元

14.9万元

22.1万元

22.1万元

22.1万元

车款概算金额(含首付款、手续费、利息)

42.18万元

41.54万元

41.11万元

41.44万元

41.06万元

40.76万元

2、借款期限在12个月以上24个月以内(含24个月)

借款

要素

业务菜单(1-6

1

2

3

4

5

6

首付款

车辆全款×30%

车辆全款×50%

借款额

车辆全款×70%

车辆全款×50%

保证金

借款额×10%

借款额×10%

还款

方式

季度还息,年度等额还本

季度还息,半年等额还本

季度等额还款

季度还息,年度等额还本

季度还息,半年等额还本

季度等额还款

以价值40万元的拖拉机产品为例

前期缴纳首付金额

15.0万元

15.0万元

15.0万元

22.2万元

22.2万元

22.2万元

车款概算金额(含首付款、手续费、利息)

43.34万元

42.60万元

42.38万元

42.26万元

41.83万元

41.68万元

3、借款期限在24个月以上36个月以内(含36个月)

借款

要素

业务菜单(1-6

1

2

3

4

5

6

首付款

车辆全款×30%

车辆全款×50%

借款额

车辆全款×70%

车辆全款×50%

保证金

借款额×10%

借款额×10%

还款

方式

季度还息,年度等额还本

季度还息,半年等额还本

季度等额还款

季度还息,年度等额还本

季度还息,半年等额还本

季度等额还款

以价值40万元的拖拉机产品为例

前期缴纳首付金额

15.2万元

15.2万元

15.2万元

22.3万元

22.3万元

22.3万元

车款概算金额(含首付款、手续费、利息)

44.59万元

43.76万元

43.66万元

43.04万元

42.59万元

42.51万元

 

十二、联系方式:

联系部门:中国一拖集团财务有限责任公司融资租赁部

联系地址:河南省洛阳市涧西区建设路154

联系电话:0379-64966318  64968270

    真:0379-64966318          编:471003

电子信箱:ytrzzl@163.com

    址:http://www.ytcwgs.com

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