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信贷业务菜单及资料要求

一、 贷款类业务:

贷款类业务是指财务公司依法把货币资金按一定的利率发放给集团成员单位,并约定期限由客户偿还本息的一种信用活动。财务公司提供的主要贷款业务类型有:流动资金贷款、流动资金循环贷款、固定资产贷款、银团贷款、订单贷款及委托贷款。

(一)    业务菜单:申请人可根据自身需求选择不同的业务菜单

贷款类型

目的

利率

贷款期限

优势

流动资金贷款

满足企业中、短期的资金需求

1-3年期的贷款基准利率上浮或下浮(根据企业的具体经营状况)

1-3年之内

期限短、手续简便、周转性较强、融资成本低

流动资金循环贷款

满足企业临时性或中、短期的资金需求

1-3年期的贷款基准利率上的浮或下浮(根据企业的具体经营状况和每次提款期限)

1-3年之内,每次提款使用时间均不得超过总额度使用期限终止日

随借随还,手续简便快捷

固定资产贷款

满足企业固定资产投资活动的资金需求

1-5年或5年以上贷款基准利率上浮或下浮(根据企业的具体经营状况)

1-5年或5年以上

期限长、金额大,融来的资金相对稳定和固定

银团贷款

满足企业有较大金额的短期或中长期资金需求

1-5年或5年以上贷款基准利率上浮或下浮(根据企业的具体经营状况)

一般为中长期贷款

可以融来独家银行所无法提供的金额大、期限长的资金,借款条件较优惠

订单贷款

满足企业因订单产生的季节性或临时性物资采购资金需求

1-3年期的贷款基准利率上浮或下浮(根据企业的具体经营状况)

与订单约定的回款期限应相匹配,最长不超过3

帮助企业把握贸易机会,避免因资金紧张而放弃大额订单

委托贷款

有一定数额的可自由支配资金发放给指定对象,赚取利息收入

由发放委贷的企业确定

由发放委贷的企业确定

增加委托人的闲置资金的使用效率

(二)申请人需提供的资料:

1、贷款申请:申请中需说明贷款单位的基本情况、贷款种类、金额、期限、用途、还款方式、担保情况等。

2、基础资料:需提供经年检的企业营业执照、组织机构代码证及税务登记证副本复印件;贷款卡卡号及密码复印件;基本户开户许可证、法人身份证复印件;近期财务报表及前两个会计年度的审计报表复印件;公司章程、验资报告复印件;如有担保,还需提供担保人资料,含相应的股东会决议/董事会决议/授权书。

3、其他证明文件及资料:

1)固定资产贷款:国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,提供主体资格和经营资质证明文件;投资项目符合国家产业、土地、环保和集团公司节能等相关政策文件,履行投资项目的合法管理程序的各种审批文件;投资项目可行性分析报告、拟借款资金使用计划;投资项目资本金落实情况证明文件。

2)订单贷款:与购货方签订的订单或商务合同;根据订单或商务合同制定的采购计划。

3)银团贷款:提交银团借款委托书(与借款申请内容一致),若借款用于特定项目,需提供项目概况、可行性研究报告及相关批准文件等内容。

(三)其他重要说明:

1)担保方式一般为信用、保证、抵押、质押;还款方式为不超过一年的贷款为月度还息、到期一次性还本,超过一年的贷款为每年还本两次,利随本清;还款来源为企业营业收入、项目竣工验收投产后或企业自有资金、订单贷款所对应的销售回款。

2)办理贷款业务的额度一般不得超过财务公司对集团成员单位的信贷类的授信额度,其中订单贷款的额度还需与其订单金额相匹配。

3)银团贷款价格由利息和费用两部分组成;委托贷款由财务公司一次性足额收取手续费(1‰)。

二、贴现类业务:

 贴现类业务是指票据持有人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定的利息将票据权利转让给财务公司的票据行为。

(一)业务菜单:

业务类型

目的

付息方

贴现期限

优势

贴现业务

满足票据持有人的短期融资需求

票据持有人

从贴现之日起至汇票到期日止,银票、商票最长不超过6个月,电票最长不超过1

加速企业资金周转,提高资金使用效率,手续简便,融资成本低

 

(二)申请人需提供的资料:

1、基础资料:需提供经年检的企业营业执照、组织机构代码证及税务登记证副本复印件;贷款卡卡号及密码复印件;基本户开户许可证、法人身份证复印件;法人单位的二级单位需提供授权委托书

2、其他需提供的资料及说明:未到期且要素齐全的纸质商业汇票、查询查复书,电子商业汇票需在相应系统中做票据贴现申请;贴现申请人与其前手之间的经济合同和发票等复印件

三、承兑类业务:

电子商业汇票承兑业务是指集团成员单位依托人民银行电子商业汇票系统开具的,以数据电文形式制作的,财务公司在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

(一)业务菜单:

业务类型

承兑期限

保证金比例

手续费

优势

电子商业汇票业务

最长不超过12个月

根据信用等级、授信情况,结合企业经营状况及信用程度,确定不同比例的保证金

一般收取承兑金额的0.5

融资期限延长,降低票据伪造、保管、传递风险同时降低票据交易成本、效率

 

(二)申请人需提供的资料:

1、基础资料:需提供经年检的企业营业执照、机构代码证及税务登记证副本复印件;贷款卡卡号及密码复印件;基本户开户许可证、法人身份证复印件;近期财务报表及前两个会计年度的审计报表复印件;公司章程、验资报告复印件;如有担保,还需提供担保人资料,含相应的股东会决议/董事会决议/授权书;法人单位的二级单位需提供授权委托书

2、其他需提供的资料:承兑申请书;申请签发电子商业汇票清单;拟签发电子商业汇票所依据的合同和发票复印件。

(三)其他重要说明:

1)办理承兑的额度应在财务公司对其的授信总额内办理,承兑金额不超过公司对其的授信余额。

2)敞口担保方式是根据财务公司具体的授信情况,分为信用、

保证、抵押、质押。

四、 担保类业务:

担保类业务是指财务公司应集团成员单位的要求,以符合法律手续的书面形式,向担保受益人做出承诺,当集团成员单位未按合同规定履行义务时,由公司履行偿付义务的保证。

(一) 业务菜单:

业务类型

期限

保证金比例

手续费

优势

保函及信用鉴证

一般不超过12个月

根据信用等级、授信情况,结合企业经营状况,确定不同比例的保证金及是否需要提供反担保

与委托人协商决定,一般收取小于或等于保函或信用鉴证金额的1%

以财务公司信用作为保证,易于为客户接受

 

(二)申请人需提供的资料

1、基础资料(集团成员单位):需提供经年检的企业营业执照、企业组织机构代码证及税务登记证副本复印件;贷款卡卡号及密码复印件;基本户开户许可证、法人身份证复印件;近期财务报表及前两个会计年度的审计报表复印件;公司章程、验资报告复印件。

2、其他需提供的资料:开立保函、信用鉴证申请书;开立保函、信用鉴证需提供真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书以及符合公司规定要求的保证金及反担保相关材料。

(三)其他重要说明:

1)办理担保的额度不得高于财务公司对其担保类的授信额度。

2)担保方式是根据企业的信用等级、经营情况等,确定是否提供金额扣除保证金后差额部分的反担保(抵押、质押或保证)。

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